reklama

Ako vzniká „credit crunch“

O fenoméne „credit crunch toho už bolo popísaného veľa. Politické komentáre, makro analýzy, nasratí daňoví poplatníci, nasratí majitelia úverov. Toto je slovenský mikropríbeh z praxe.

Písmo: A- | A+
Diskusia  (27)

Pred niekoľkými týždňami som sedel v pobočke svojej banky a čakal na nejaký zložitejší úkon. Keďže okienka od seba nie sú nijako izolované, vypočul som si krátky dialóg od okienka vedľajšieho.
Mladá slečna prišla vyzistiť, či si môže k úveru, ktorý ešte spláca, požičať ďalšie peniaze. Môj skromný odhad by bol: „na dovolenku s priateľom".

Začal sa klasický dialóg:
Pracovníčka banky: „Aký je Váš mesačný príjem?"
Slečna: „19000 Sk ak tomu ešte provízie z predaja, niekedy to je aj 1500 Sk"
PB: „Aha, takže 19000 čistého, máte vlastné bývanie?"
S: „Nie, hrubého, bývam u rodičov."
PB: „Tak sa na to pozrieme."

SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou

Prebehlo klasické skúmanie možností, z ktorých vyplynulo, že slečna si so svojim príjmom môže dovoliť požičať ešte 90000 Sk na v tom čase 13% úrok bez fixu.

PB: „Koľko peňazí si chcete požičať"
S: „ Potrebujem 60000, ale chcem si požičať 90000, aby som mala nejakú rezervu na splácanie toho úveru. Okrem toho si sporím v treťom pilieri a pri týchto splátkach mi ešte zostane 1000 Sk, ktoré by som chcela dávať na sporiaci účet"

Po tejto vete mi skoro vypadli oči a čakal som, ako zareaguje PB. Medzitým sa vrátil aj človek, ktorý riešil mňa. Všimol si, že počúvam a začal počúvať tiež. PB bola postavená pred celkom náročnú dilemu - buď vysvetlí slečne, ktorá si s dobrým úmyslom chce požičať viac peňazí, aby mala rezervu na splácanie drahého úveru, že počíta zle a keď si požičia menej, tak ušetrí naozaj veľa peňazí, alebo jej predá okrem úveru aj sporiaci účet a k výplate jej pribudne 6 korún odmeny (neviem koľko to je, ale auto si za to zrejme nekúpi). PB túto dilemu riešila asi 5 sekúnd a rozhodla sa jednoznačne - 2 produkty sú viac ako jeden s dobrým pocitom. Za dobrý pocit predsa ani kura nehrabe. Keď som sa s ešte stále vypleštenými očami pozrel na "svojho bankára", ten len pokrčil ramenami s výrazom "veď čo už".

SkryťVypnúť reklamu
reklama

Slečna sa potešila, lebo nečakala, že to bude také jednoduché. Splácať 90000Sk za 13%, z ktorých tretinu ani nepotrebuje a popritom si sporiť za 4(?)% sa jej zdá byť ako dobrý deal. Síce sa zadĺžila, ale zadĺžila sa zodpovedne, pretože má rezervu a ešte si aj sporí. Toto svedčí jednak o jej dobrom srdci a zodpovednom prístupe, jednak o strašidelnej finančnej negramotnosti.

Jediný, komu takáto negramotnosť vyhovuje, sú banky - predajú viac nevýhodných produktov aj s manipulačnými poplatkami. Že ich nebude mať kto splácať? Nevadí! Veď keby niečo, vláda (=daňoví poplatníci) to aj tak zaplatí. Prečo by teda nemotivovali svojich zamestnancov odporúčať aj totálne nevýhodné kombá produktov?

SkryťVypnúť reklamu
reklama

Je to chyba banky? Nemyslím si. Je to jednoznačne chyba slečny. Zároveň to ale vypovedá o totálnom nedostatku finančného vzdelania. V škole sa naučíte povedať celé meno Gustáva Kazimíra Zechentera Laskomerského, pochytíte aj niečo o mitochondriálnej DNA, ale takéto životne dôležité veci akosi chýbajú.
Slečne naozaj neprajem, aby kríza prišla aj sem. Zvýšia sa úrokové sadzby, rast jej príjmu sa zastaví, na splácanie si požičia u nejakej ľudomilej úžerníckej firmy s honosným názvom a svalnatými vymáhačmi a pokiaľ sa dobre nevydá, z 90000 litrov na dovolenku a nové plavky sa so šťastím vyhrabe niekedy po štyridsiatke. Vyrieši to regulácia? Zrejme nie. Vždy sa nájde niekto, kto ochotne požičia aj mimo oficiálnej cesty. Pomôcť môže len systematický boj s finančným bezvedomím. Prečo by to nás, ktorí si to vieme dobre spočítať, malo zaujímať? Pretože to nakoniec aj tak zaplatíme my .

Adam Znášik

Adam Znášik

Bloger 
  • Počet článkov:  24
  •  | 
  • Páči sa:  0x

Píšem občas, keď mám o čom.https://www.instagram.com/adamhadam/ Zoznam autorových rubrík:  SlovenskoM&M'sTrawellF&E'sSúkromnéNezaradené

Prémioví blogeri

Karolína Farská

Karolína Farská

4 články
Adam Valček

Adam Valček

14 článkov
Monika Nagyova

Monika Nagyova

295 článkov
Martina Hilbertová

Martina Hilbertová

49 článkov
Jiří Ščobák

Jiří Ščobák

752 článkov
reklama
reklama
SkryťZatvoriť reklamu